中小企业是维持国民经济稳定与增长的关键因素。为了促进这些企业的高质量发展， 近年来推出了一系列政策，旨在加快新型生产力的成长。然而，中小企业普遍面临着经营 透明度不高、信用状况欠佳、财务体系不健全和较弱的风险抵御能力等挑战，这些问题导 致它们在融资时遭遇重重困难，融资成本高昂。同时，由于缺乏准确的经营数据，金融机 构难以对中小企业进行有效的风险控制和信贷支持，进一步加剧了中小企业的融资难题。 面对中小企业融资难、金融机构授信难、核心企业“脱核”难以及政府政策执行难这四大 挑战，激活供应链全程的数据资产并实现其数字化和标准化成为关键。这不仅涉及到如何 促进数据共享和流通，还包括如何确保数据质量的可靠性，这是解决上述挑战、畅通供应 链金融数据链条、实现数字普惠金融的关键所在。 京东物流利用其在供应链领域的深厚积累，通过整合大数据、人工智能、区块链和物 联网等前沿技术，构建了一个供应链金融数字化平台。该平台不仅激活了供应链全程的数 据资产，实现了数据的数字化和标准化，还促进了数据共享和流通，确保了数据质量的高 度可靠性。通过为供应链上下游企业和金融机构提供融资支持、智能决策与风险监控，京 东物流的这一举措为数字普惠金融的深化应用树立了典范。

京东物流建立了包含仓储网络、综合运输网络、最后一公里配送网络、大件网络、冷 链物流网络及跨境物流网络在内的高度协同的六大网络，具备数字化、广泛和灵活的特点， 服务范围覆盖了中国几乎所有地区、城镇和人口；自主研发的仓储、运输及订单管理系统 等众多核心技术产品和解决方案，已经涵盖包括园区、仓储、分拣、运输和配送等供应链 的主要流程和关键环节，能够对整个供应链上的商品进行在途、在库和在用的监管，使得商品的信息可视、可溯和可验，让信息透明和对称起来。 基于以上数据基础，打造供应链金融数字化平台，整合来自多个数据源的数据，包括 通过多类型自动化设备和物联网终端采集商品在仓储和物流环节的各类数据，以及流量、 订单、仓储、配运等 16 大业务板块数据，并通过 OTWB、ERP 等业务应用系统实现业务 下发和数据接入。可实现对海量、多样化数据的管理，提高数据的可访问性和可用性，避 免数据孤岛问题，支持数据分析和洞察，实现数据资产的最大化价值，为行业赋能应用提 供能力基础。核心能力如下： 数据采集：通过技术手段将多源数据接入大数据平台，确保数据质量和安全。 数据存储：在大数据环境中，实现高容量、高性能、高可靠性的数据长期保存。 数据传输：提供高效、安全数据传输，满足大数据处理和应用的数据交换需求。 数据安全：保护数据免受未授权访问和破坏，确保数据的机密性和完整性。 数据监控：实时监测大数据平台，保障其稳定性和高效运行。 通过整合物流、信息流和资金流数据，提高整个供应链的透明度，为金融机构提供决 策支持，促进协作和信任，优化资金流管理，降低融资成本和风险。帮助资方评估和管理 供应链中的信用风险、市场风险和操作风险，为供应链金融的成功提供能力支持，提高融 资效率和成功率。 京东物流自 2020 年起开展体系化大数据建设与应用工作，拥有一体化供应链基础、 有场景、有科技、有数据， 已建立常态化数据治理机制，构建企业高质量、高价值数据资产， 成为国内首家获得 DCMM 四级认证、DSMM 三级认证的物流企业，能够通过京东物流一 体化供应链解决方案实现物理世界和数字世界的连接，为企业内部降本增效及行业外部赋 能提供了坚实的数据基础和保障，数据安全管理能力达到全国领先水平。

技术创新方面，应用大数据、人工智能、区块链等技术实现联合建模， 基于安全隔离域、 可信计算等技术能力，支持多方数据安全“融合”，包括资方与企业的交易数据、财务数据、 信用记录等，获得更全面、准确的信息；支持线性回归模型、决策树模型、神经网络模型 等多模型整合计算，以提高预测的准确性和鲁棒性，降低供应链金融中的风险；通过自动 化决策流程，提高供应链金融的效率和准确性，更好地满足企业的融资需求，实现数据价 值的充分流动。 应用创新方面，商品信任链的供应链金融方案涉及多方主体，包括金融机构、核心企业、 第三方物流、技术提供商等，通过跨界合作可以实现资源共享、风险共担，推动整个供应 链金融行业的创新和发展。 模式创新方面，京东物流以供应链为依托，以业务场景为驱动，以智能化为手段，构 建了“供应链 + 场景 + 数智化”三位一体的供应链金融数字化平台解决方案。将属交易标 的“物的信用”、交易信息产生的“数据信用”通过技术能力转为可评估资产，打造了基 于供应链金融数字化平台的动产质押、承运商融资、智能信用贷等模式创新，可以大幅提 升供应链上下游企业的投融资能力，提高市场活跃度。

经济效益方面，一是提升资金流转效率：京东物流运用金融科技，如大数据和人工智能， 简化融资流程，有效缩短了资金周转周期，为中小企业提供超百亿元的融资，提高企业运 营效率。二是降低融资成本：通过构建供应链金融数字化平台，以商品信用叠加主体信用， 提升了客户的融资机率同时降低了资金成本。三是风险管理和信用提升：利用全流程物流 监管和区块链技术，京东物流提高了供应链的透明度和安全性，降低了融资风险，同时提 升了企业信用。四是促进销售和流动性：通过供应链金融服务，如“订单即可贷”，解决 了经销商的资金问题，促进了产品销售，增加了企业的流动性。 社会效益方面，一是普惠金融的推进，京东物流的供应链金融数字化平台通过智慧物 流大数据深化了数字普惠金融的应用，有效解决了中小企业和小微主体面临的“四难”问 题（融资难、贷款难、成本高、效率低） ，推动了普惠金融的发展。二是供应链稳定性与 韧性提升，通过金融科技和数据要素的驱动，京东物流不仅提升了供应链的经济效率，还 增强了供应链的稳定性和韧性，特别是在应对市场波动和不确定性时，为供应链参与者提 供了更多的稳定性保障。三是创新与技术应用推广，京东物流的实践促进了大数据、人工 智能、区块链、物联网等前沿技术在供应链金融领域的应用和普及，推动了行业的技术进 步和创新。四是经济发展与就业机会，通过提供更加高效、低成本的融资解决方案，京东 物流不仅支持了企业的发展，还间接促进了经济增长和就业机会的创造，特别是对于小微 企业和中小企业的支持，对社会经济的贡献尤为显著。