随着金融机构种类、业务和规模日渐增长， 正经历互联网技术实现资金融通， 支付和 信息中介等金融行为快速转变。国家和地方金融监管机构开展“穿透式”监管模式转变也 迫在眉睫。面对区别于传统金融的互联网金融新业态，日常监管不同程度面临如下诸多挑 战：一是如何及时发现管辖区内从事非法金融活动的企业和行为。二是如何通过线上线索 的发现，对监测主体的行为进行监测。三是如何对监测企业的经营行为、可能会发生的金 融风险进行分析研判。四是在权责范围有限、排查人力有限情况下，如何保证风险处置的 时效性和有效性。

针对互联网资管、股权众筹、虚拟货币等 11 个互联网金融业态，形成覆盖金融监管、 风控、决策和服务 4 大场景的互联网金融风险监测预警平台，在风险监测、日常监管、 协同联动等领域得到广泛应用。主要包括如下几个方面： 整体态势 对监测机构 / 平台 / 企业基本情况、风险相关信息以及风险处置成果等整体进行展示。 动态监测 对互联网金融机构 / 平台 / 企业的运行情况、风险情况、舆情发展及网络安全开展监 测，并对发现的违法违规行为留存取证。风险预警 实现包括运营风险、业务风险、司法风险、规模风险、关联风险、舆情风险等各类异 常指标进行风险分析与预警。 协同联动 对来自国家 / 监管平台、其他举报渠道等进行省、市、区跨级协同处置，提供处置决 策全流程支撑。 通过多源异构异质的金融数据的协同， 实现数据资源共建共享，通过金融数据服务方 式，为金融决策提供支持。同时，根据预先基于业务场景建立的金融数据模型，可动态接 入的数据进行融合，包括实体融合、属性融合、关系融合，解决金融风险线索主动发现、 风险量化及可视化、协同联动处置等核心业务问题。

技术创新方面，充分发挥大数据、知识图谱、人工智能等技术优势， 重点在全域数据 采集、金融舆情分析、金融风控模型积累方面进行了技术创新。 应用创新方面，从人力决策监管转向数据智能决策监管， 从传统法规监管转向科技算 法监管，从事后被动监管转向事前预警监管。 模式创新方面，提供互联网、投诉举报渠道等方面违规风险留存管理创新。设计金融 市场数据融合、风险量化分析、多级主动预警等信息服务创新。建立跨职级（省市区县）、 跨职能（公安、工商等）协同联动处置机制创新。

经济效益方面，互联网金融风险监测预警平台服务于国家、省市金融局 / 办等用户， 实现互联网金融市场数据的实时监控和分析，有效预测和识别市场风险，有助于维护金融 市场的稳定。一是覆盖全国互联网金融企业总量超过 10 万家，业态 17 个、交易规模超 过 800 万亿；二是针对“非法集资、非法外汇交易、非法虚拟币交易、风险众筹、风险 私募基金、非法证券经纪、非法期货经纪”等近年多发或新型金融风险活动，监测企业数 量近 30 万家、业态 8 个；三是面向地方金融组织开展风险挖掘、非法集资监测、地方金 融行业审批与监管、跨部门业务协同以及业务数据可视化等应用。 社会效益方面，数据要素在金融服务领域的充分利用， 有助于提升金融市场的信息透 明度，增强市场监管者的决策能力，有效预防市场风险。通过实时数据分析，可以及时发 现互联网金融市场异常波动，及时采取措施。可以更有效地满足实体经济在投融资、支付 结算等方面的需求，降低实体经济融资成本，帮助企业提高资金使用效率，支持实体经济 的发展壮大。随着金融服务的数字化转型和智能化发展，新的金融岗位和职业不断出现， 如数据分析师、金融科技开发人员等，为就业市场提供了新的增长点，同时也为创业者提 供了更多机会。